Simulador Hipotecario para Todo el Mundo
Calcula tu cuota mensual sin tecnicismos raros ni fórmulas complicadas. Te explicamos en cristiano cuánto pagarás al mes, cuánto dinero necesitas tener ahorrado y qué impuestos se pagan de verdad en Córdoba y Andalucía.
1. ¿Qué casa quieres comprar?
Mueve los deslizadores o escribe los números directamente para ver tu mensualidad al segundo.
Los bancos bajan su tipo de interés si contratas productos con ellos. Marca los que contratarías para ver cómo baja tu letra:
Por una casa de 180.000 €, tu letra mensual será de 589 € al mes (unos 19 € al día). El banco te presta 144.000 € y tú necesitas tener ahorrados 36.000 € de entrada más aprox. 18.000 € para impuestos y notario en Córdoba.
2. ¿Cuánto cuesta la compra en total?
Además de la casa, hay que pagar impuestos a la Junta de Andalucía, notaría y registro. Aquí tienes el desglose exacto sin sorpresas.
Para comprar esta vivienda de 210.000 € necesitas tener en el banco 58.740 € en total (tu entrada de 42.000 € + 16.740 € de impuestos y notaría). Tu cuota resultante será de 687 €/mes.
- ITP General Andalucía (7%) 14.700 €
- Notaría (Escrituras) 820 €
- Registro de la Propiedad 480 €
- Gestoría 360 €
- Tasación Oficial 380 €
- Total Gastos e Impuestos 16.740 €
3. ¿El banco me aprobará la hipoteca?
El Banco de España recomienda que tus cuotas no superen el 35% de tus ingresos limpios. Compruébalo con este semáforo.
De tus 2.800 € netos mensuales, tus deudas totales con la nueva hipoteca se llevarían un 30,5%. El Banco de España aconseja no pagar más de 780 €/mes en deudas.
Operación equilibrada dentro de las recomendaciones oficiales del Banco de España (hasta el 35%). Muy favorable.
4. Compara dos ofertas del banco cara a cara
¿Tienes ofertas de dos bancos distintos o dudas entre tipo fijo y variable? Pon aquí los datos y te diremos exactamente con cuál ahorras más dinero.
Oferta Banco A (o Fija)
Oferta Banco B (o Mixta)
5. ¿Qué casa me puedo permitir?
Cálculo al revés: Dinos cuánto dinero tienes ahorrado y qué sueldo tienes, y te diremos hasta qué precio de piso puedes buscar.
Con tus ahorros de 50.000 € y tus ingresos de 2.600 €/mes, la vivienda ideal a la que puedes aspirar en Córdoba ronda los 166.667 €. Tu letra sería de unos 545 €/mes sin poner en apuros tu economía.
- Entrada necesaria (20%) 33.333 €
- Gastos e impuestos estimados (~10%) 16.667 €
6. ¿Quieres cambiar de casa?
Si ya tienes una casa en propiedad y quieres venderla para comprarte una mejor o más grande en Córdoba, aquí calculas la jugada completa.
Al vender tu piso actual por 160.000 € y pagar lo que te queda de hipoteca, te quedan limpios 98.800 €. Sumando tus ahorros, solo necesitas pedir una hipoteca de 156.200 € para tu nueva casa (letra de 641 €/mes).
- Fondos propios totales para la nueva casa 118.800 €
- Porcentaje financiado de la nueva casa 62,5 %
El Diccionario Hipotecario para Humanos
No dejes que los términos bancarios te mareen. Aquí tienes las 4 claves que necesitas entender de verdad:
El TIN es el interés a secas que cobra el banco. La TAE es el coste real sumando seguros obligatorios, tarjetas o comisiones. Fíjate siempre en la TAE para comparar dos ofertas.
El impuesto que cobra la Junta al comprar de segunda mano. La tarifa general es el 7%. Pero si eres menor de 35 años o compras VPO en Córdoba, baja al 3,5% (te ahorras miles de euros).
Los bancos solo te prestan el 80% del valor de la casa. El 20% restante lo tienes que poner tú de tus ahorros, más un 10% adicional para pagar impuestos y notario.
Significa que tu cuota es idéntica cada mes. Los primeros años casi toda la cuota son intereses para el banco, y en los últimos años casi toda la cuota es pagar tu casa.
Preguntas Frecuentes sobre Hipotecas en Córdoba
Resolvemos las dudas y miedos más habituales de quienes van a comprar una casa por primera vez.
¿Cuánto dinero necesito tener ahorrado de verdad para comprar un piso?
• 20% de entrada: porque los bancos solo financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa.
• 10% adicional para gastos: para pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP en Andalucía), aranceles de Notaría, Registro de la Propiedad, gestoría y tasación oficial.
Ejemplo práctico: Para un piso de 150.000 € en Córdoba, necesitas contar con unos 45.000 € ahorrados (30.000 € de entrada + unos 15.000 € de gastos). Si tienes menos de 35 años y te acoges al ITP reducido del 3,5%, la cifra baja a unos 39.500 €.
¿Qué es el ITP reducido al 3,5% en Andalucía y quién tiene derecho?
1. Jóvenes menores de 35 años que adquieran su vivienda habitual por un valor de hasta 150.000 €.
2. Familias numerosas o personas con discapacidad reconocida (>33%) para vivienda habitual de hasta 250.000 €.
3. Adquisición de Viviendas de Protección Oficial (VPO).
Este beneficio fiscal supone un ahorro directo de hasta 5.250 € en una compra de 150.000 €, dinero que se queda en tu bolsillo.
¿Puedo conseguir una hipoteca al 90% o 100% si no tengo el 20% de entrada?
• Avales públicos para jóvenes (Línea ICO y Junta de Andalucía): Cubren hasta el 20% que no presta el banco, permitiendo alcanzar hasta el 95% o 100% del precio de la vivienda para menores de 35 años con ingresos estables.
• Perfiles con alta solvencia profesional: Funcionarios, personal sanitario o profesionales con contrato indefinido antiguo pueden acceder a convenios bancarios específicos que financian el 90%.
• Inmuebles en cartera bancaria: Propiedades propiedad de bancos que ofrecen hasta el 100% de financiación. En Jade te asesoramos sobre qué entidades tienen los convenios más ventajosos.
¿Qué es mejor hoy en día: Hipoteca Fija, Mixta o Variable?
• Hipoteca Fija: Pagas exactamente la misma cuota desde el primer mes hasta el último. Ideal para quienes buscan tranquilidad absoluta y no quieren preocuparse por el Euríbor.
• Hipoteca Mixta (La más contratada actualmente): Tienes un tipo fijo muy competitivo durante los primeros 5, 7 o 10 años, y luego pasa a variable. Excelente porque te da seguridad al principio y tipos de partida más bajos.
• Hipoteca Variable: Tu cuota sube o baja anualmente según el Euríbor. Solo se recomienda si prevés amortizar o cancelar la hipoteca en pocos años.
¿Qué gastos paga el banco por ley y cuáles me toca pagar a mí?
• El Banco paga obligatoriamente: Notaría de la hipoteca, aranceles del Registro de la Propiedad, honorarios de la gestoría bancaria y el impuesto AJD de formalización del préstamo.
• El Comprador paga únicamente: La tasación oficial del inmueble (unos 350 € - 400 €) y su propia copia simple si la solicita, además de los impuestos y gastos propios de la compraventa (ITP o IVA).
¿Qué pasa si la tasación del banco sale más baja que el precio pactado?
Si has pactado comprar un piso por 180.000 € pero el tasador lo valora en 160.000 €, el banco te prestará el 80% de 160.000 € (128.000 €) en lugar de los 144.000 € previstos. La diferencia (16.000 €) tendrías que aportarla tú de tus ahorros o renegociar el precio con el vendedor. En Jade siempre realizamos un estudio previo de valoraciones reales en Córdoba para evitar este riesgo antes de firmar las arras.
¿Cuánto tarda el banco en conceder y firmar la hipoteca desde que la pido?
1. Estudio de solvencia y pre-aprobación: 3 a 7 días tras entregar nóminas y renta.
2. Tasación de la finca: 5 a 8 días hábiles.
3. Aprobación definitiva y emisión del FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada): 3 a 5 días.
4. Periodo de reflexión legal obligatorio: Por ley, en España deben pasar obligatoriamente 10 días naturales (14 días en Cataluña) desde que firmas el acta previa ante notario hasta que puedes firmar las escrituras definitivas de compra.
¿Merece la pena contratar todos los seguros que me exige el banco para bajar el interés?
A veces, ahorrarse un 0,20% en la cuota (unos 25 € al mes) te cuesta 40 € al mes en un seguro sobrepagado. En Jade revisamos la letra pequeña de las vinculaciones para que contrates solo las que te den un ahorro neto real.
¿Puedo pagar parte de la hipoteca antes de tiempo (amortización anticipada)?
Cuando aportas dinero extra puedes elegir entre:
• Reducir plazo: Sigues pagando la misma letra cada mes pero terminas la hipoteca años antes, ahorrando la máxima cantidad posible en intereses.
• Reducir cuota: Mantienes los años pero tu mensualidad baja, dándote mayor desahogo económico mes a mes.
¿Cómo me ayuda Jade Grupo Inmobiliario a conseguir mejor hipoteca en Córdoba?
Negociamos tipos de interés más bajos, eliminación de comisiones de apertura y agilizamos la tasación y el pase por notaría para que compres con total tranquilidad y sin perder tiempo.